Lainat fiksusti kauttamme
Vakuudetonta lainaa voi hakea jopa 70 000€. Maksuaika 1-15 vuotta.
Kotimainen palvelu!
Vakuudetonta lainaa voi hakea 500 eurosta jopa 70 000 euroon.
Pisimpään Suomessa toiminut lainavertailupalvelu!
Vakuudetonta lainaa 2 000 – 70 000 euroa kymmeniltä rahoitusyhtiöiltä
Kilpailuttaa vakuudettomat lainat 5 – 10% korolla.
Vertailee 500 – 60 000 euron lainat yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
Yksi Suomen suurimmista rahoitustuotteiden vertailusivustoista
2 000 – 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia
Digitaalinen ja asiakaslähtöinen palvelu
Kilpailuttaa lainaa 500 eurosta 70 000 euroon saakka.
Trustpilotin TrustScore: 4,0 / 5
Saat haettua lainaa 500 – 60 000 euroa nopeasti
Kilpailutuksessa mukana jo 25 pankkia ja lainanantajaa
Saat haettua lainaa 1 000 – 70 000 euroa nopeasti
Kaikki lainatarjoukset ovat voimassa 1kk
Saat haettua lainaa 1 000 – 70 000 euroa nopeasti
Yhteistyökumppaneina yli 23 luotettavaa tahoa
Kilpailuttaa lainat 1 000 – 70000 euroa nopeasti
Tavoittaa lukuisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä
Kilpailuttaa lainan 1000 – 70000 euroa
Tavoittaa kerralla kymmeniä rahoitusyhtiöitä
Lainaa saatavilla ilman vakuuksia 500 – 60000 euroa
Kilpailuttaa kymmeniä lainantarjoajia
Lainaa saatavilla ilman vakuuksia 100 – 10000 euroa
Lainakorot alkaen 8,9 % vuodessa
Miksi lainan kilpailutus kannattaa?
Lainan kilpailuttaminen tuo monia etuja, joiden ansiosta lainan ottaminen on turvallisempaa ja taloudellisesti järkevämpää:
- Edullisemmat lainaehdot: Saat vertailtavaksesi eri rahoituslaitosten tarjoukset ja voit valita niistä itsellesi sopivimman.
- Säästät rahaa: Kilpailutuksen ansiosta voit saada alhaisemman koron ja pienemmät kuukausikulut, mikä voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja laina-ajan kuluessa.
- Nopea ja vaivaton prosessi: Yhdellä hakemuksella voit saada useita lainatarjouksia ilman, että sinun tarvitsee itse neuvotella eri pankkien kanssa.
- Ei sitoutumista: Lainan kilpailutus ei sido sinua mihinkään. Voit vertailla eri vaihtoehtoja ja tehdä päätöksen vasta sitten, kun olet täysin tyytyväinen tarjouksiin.
- Soveltuu moniin lainatyyppeihin: Kilpailutuksen kautta voit hakea niin vakuudettomia kulutusluottoja, yhdistelylainoja kuin asuntolainojakin.
Näin lainojen kilpailutus toimii
Lainan kilpailuttaminen on yksinkertainen prosessi, joka voidaan hoitaa täysin verkossa. Se etenee yleensä seuraavasti:
- Täytä hakemus – Ilmoita perustiedot, kuten haluamasi lainasumma, laina-aika ja oma taloudellinen tilanteesi.
- Saat tarjoukset – Kilpailutuksen kautta saat useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset yhdellä hakemuksella.
- Vertaile ja analysoi – Käy läpi tarjousten korkoprosentit, kuukausikulut ja muut lainaehdot.
- Valitse paras vaihtoehto – Kun löydät sopivan lainan, voit hyväksyä sen ja allekirjoittaa sopimuksen sähköisesti.
- Rahojen siirto tilille – Kun laina on hyväksytty ja myönnetty, rahat siirtyvät tilillesi usein jo samana päivänä.
Mitä tulee ottaa huomioon lainaa kilpailuttaessa?
Lainan kilpailutus auttaa löytämään parhaat ehdot, mutta on tärkeää kiinnittää huomiota muutamiin seikkoihin ennen päätöksen tekemistä:
- Todellinen vuosikorko: Pelkän nimelliskoron sijaan kannattaa tarkastella lainan todellista vuosikorkoa, joka sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut.
- Muut lainakustannukset: Varmista, ettei lainaan liity piilokuluja, kuten korkeita avausmaksuja tai kuukausittaisia tilinhoitopalkkioita.
- Lainan takaisinmaksuaika: Lyhyempi laina-aika tarkoittaa usein pienempiä kokonaiskustannuksia, mutta korkeampia kuukausieriä. Valitse laina-aika, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
- Joustavuus: Tarkista, voiko lainan maksaa takaisin etuajassa ilman ylimääräisiä kuluja tai onko tarjolla maksuvapaita kuukausia.
- Lainan käyttötarkoitus: Kilpailutettu laina voi olla hyvä vaihtoehto myös kun tarkoituksena on lainojen yhdistäminen, jolloin voit saada paremmat ehdot ja yksinkertaistaa talouden hallintaa.
Valitse lainan käyttötarkoitus
Kenelle lainan kilpailutus sopii?
Lainan kilpailutus sopii lähes kaikille, jotka harkitsevat lainan ottamista tai haluavat säästää olemassa olevien lainojen kustannuksissa. Se on hyödyllinen erityisesti:
- Heille, jotka tarvitsevat uutta lainaa esimerkiksi auton hankintaan, remonttiin tai muihin menoihin.
- Kuluttajat, joilla on ennestään useita kalliita luottoja ja haluavat yhdistää ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.
- Asuntolainaa harkitsevat, jotka haluavat neuvotella itselleen paremmat lainaehdot.
- Yritystoimintaa harjoittavat, jotka etsivät rahoitusvaihtoehtoja liiketoiminnan laajentamiseen.
Miten paljon sinulla on liikkumavaraa lainan hakemisen suhteen?
Budjetointityökalu
Lainojen kilpailutus tärkeää monesta syystä
Lainojen kilpailutus kannattaa monesta syystä, ja se voi tuoda merkittäviä taloudellisia etuja. Tässä tärkeimmät syyt, miksi kilpailuttaminen on järkevää:
1. Voit saada paremman koron ja säästää rahaa
- Eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat lainoja erilaisilla koroilla ja ehdoilla.
- Kilpailuttamalla voit löytää matalamman koron ja säästää jopa tuhansia euroja laina-aikana.
- Esimerkiksi asuntolainan 0,5 %:n koron ero voi merkitä kymmeniä tuhansia euroja säästöä laina-ajalla.
2. Lainan kokonaiskustannukset voivat laskea
- Pelkkä nimelliskorko ei kerro koko totuutta – lainan kilpailutuksessa huomioidaan myös todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki kulut (tilinhoitomaksut, avausmaksut jne.).
- Kilpailuttamalla voit löytää lainan ilman turhia piilokuluja ja säästää rahaa kuukausittaisissa maksuissa.
3. Saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
- Lainan kilpailutuspalvelut tekevät työn puolestasi: sinun ei tarvitse itse neuvotella jokaisen pankin kanssa erikseen.
- Yhdellä hakemuksella voit saada useita eri lainatarjouksia ja vertailla niitä helposti.
4. Paremmat lainaehdot ja joustavuus
- Eri lainanantajilla voi olla erilaisia ehtoja maksuvapaille kuukausille, ylimääräisille lyhennyksille ja takaisinmaksulle.
- Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jossa on enemmän joustavuutta esimerkiksi lyhennysvapaisiin kuukausiin.
5. Sopii myös nykyisten lainojen uudelleenjärjestelyyn
- Jos sinulla on jo olemassa oleva laina, kilpailutus voi auttaa löytämään paremman tarjouksen ja säästämään korkokuluissa.
- Yhdistelylainan avulla voit yhdistää useita kalliita luottoja yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi, mikä helpottaa talouden hallintaa.
6. Kilpailutus on helppoa, nopeaa ja maksutonta
- Useimmat kilpailutuspalvelut toimivat täysin verkossa ja ovat maksuttomia.
- Tarjoukset voivat tulla jo muutamassa minuutissa, ja voit rauhassa vertailla vaihtoehtoja ilman sitoutumista.
7. Ei vaikutusta luottotietoihin
- Pelkkä lainan kilpailuttaminen ei vaikuta luottotietoihisi. Luottotiedot tarkistetaan vasta siinä vaiheessa, jos päätät hyväksyä tarjouksen ja hakea lainaa.
Milloin lainan kilpailutus kannattaa aivan erityisesti?
✅ Uutta lainaa ottaessa – asuntolainat, kulutusluotot, yhdistelylainat jne.
✅ Kun haluat säästää koroissa ja kuluissa – pienikin ero korossa voi tuoda merkittäviä säästöjä.
✅ Vanhan lainan ehtojen tarkistamisessa – voit neuvotella paremmat ehdot ja siirtää lainan edullisemmalle pankille.
✅ Useiden lainojen yhdistämisessä – yhdistelylainalla voit vähentää kuukausimaksuja ja helpottaa talouden hallintaa.
Lainan kilpailuttaminen on fiksu tapa säästää rahaa ja varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainan. Se ei maksa mitään, ei sido sinua mihinkään ja voi tuoda merkittäviä taloudellisia hyötyjä niin uusissa kuin nykyisissä lainoissa.
💡 Älä maksa lainasta liikaa – kilpailuta lainasi ja löydä paras vaihtoehto helposti! 💡
Milloin lainojen kilpailutus ei ole järkevää?
Vaikka lainojen kilpailuttaminen on usein hyödyllistä, se ei ole aina paras ratkaisu. Kilpailutus edellyttää uuden lainan hakemista, mikä ei välttämättä ole järkevää kaikissa tilanteissa. Jos olet epävarma taloudellisesta tilanteestasi tai siitä, pystytkö maksamaan lainan takaisin, lainan ottamista tulisi harkita erityisen tarkkaan.
Ennen kuin haet lainaa, kannattaa selvittää muut vaihtoehdot. Esimerkiksi, jos voit saada rahaa tuttavalta ilman korkokuluja, tämä voi olla taloudellisesti kannattavampi ratkaisu kuin edullisinkaan pankkilaina.
On myös hyvä miettiä, voisiko hankinnan rahoittaa muulla tavoin kuin lainalla. Pienemmissä menoissa voi olla mahdollista säästää tarvittava summa etukäteen, jolloin lainan ottaminen ei ole tarpeellista.
Jos taloudellinen tilanteesi on tiukka, on tärkeää priorisoida hankintoja. Erityisesti suuria ja ei-välttämättömiä ostoksia, kuten kesämökkiä tai venettä, ei kannata rahoittaa lainalla, ellei oma talous ole vakaalla pohjalla. Jos päädyt ottamaan lainan, varmista, että kuukausierä ja laina-aika sopivat budjettiisi ja että pystyt suoriutumaan maksuista koko laina-ajan.
Näin paljon voit säästää kilpailuttamalla lainat
Lainan kilpailutus auttaa parhaimmillaan säästämään merkittäviä summia. Katsotaan esimerkki 25 000 euron lainasta 10 vuoden laina-ajalla.
Jos lainan korko on 5,2 %, avausmaksu 90 euroa ja lainanhoitokulut 3 euroa kuukaudessa, jää lainan kokonaiskustannukseksi 32 450 euroa.
Jos taas saman lainan korko on 17,8 %, avausmaksu 250 euroa ja lainanhoitokulut 7 euroa kuukaudessa, nousevat kokonaiskustannukset 49 720 euroon.
Näiden kahden lainan lopullinen ero on 17 270 euroa – tämä summa voi jäädä säästöön, jos kilpailutat lainasi ja valitset edullisimman vaihtoehdon kalleimman sijaan.
Kilpailuttamalla voit löytää itsellesi sopivimman lainan ilman vakuuksia ja yhdellä hakemuksella. Laina-aika voi olla jopa 20 vuotta, ja saat useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta helposti ja nopeasti.
| Lainan korko | Avausmaksu (€) | Lainanhoitokulu/kk (€) | Kokonaiskustannus (€) |
|---|---|---|---|
| 5,2 % | 90 | 3 | 32 450 |
| 17,8 % | 250 | 7 | 49 720 |
Älä maksa turhaan liikaa – kilpailuta lainasi ja säästä!
Kilpailuta lainat näin
1. Määrittele lainatarpeesi
Pohdi, kuinka paljon lainaa tarvitset ja millaisella takaisinmaksuajalla. Mieti myös, kuinka paljon voit maksaa kuukaudessa.
2. Käytä lainavertailupalvelua
Hyödynnä netin vertailutyökaluja, joilla saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Tämä säästää aikaa ja vaivaa.
3. Vertaa todellista vuosikorkoa
Tarkista aina todellinen vuosikorko (TVK), joka kertoo lainan kokonaiskustannukset – ei vain nimelliskorkoa.
4. Tutki lisäkuluja
Vertaile avausmaksuja, tilinhoitopalkkioita ja muita mahdollisia piilokuluja. Ne voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi.
5. Valitse paras ja hae
Kun olet vertaillut tarjoukset, valitse edullisin ja sopivin vaihtoehto – ja tee lainahakemus helposti verkossa.
Lainapalvelujen TOP 5 Huhtikuu 2025
Alla esittelyssä viisi luotettavaa ja nopeaa lainapalvelua:
OmaLaina – Helppo ja nopea tapa kilpailuttaa lainat
OmaLaina on suomalainen lainavertailupalvelu, joka auttaa kuluttajia löytämään itselleen edullisimman ja sopivimman lainaratkaisun. Palvelun kautta voi kilpailuttaa eri pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset yhdellä hakemuksella, mikä säästää aikaa ja vaivaa.
OmaLainan käyttö on helppoa: käyttäjä täyttää lainahakemuksen verkkosivulla, jonka jälkeen palvelu välittää hakemuksen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Hakija saa useita tarjouksia, joista voi valita itselleen parhaan ilman sitoutumista. Palvelu on maksuton, eikä se vaikuta hakijan luottotietoihin.
Voit hakea lainaa 500 – 70 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia.
Lainaesimerkki: 10 000 € 5 vuodelle, korko 12,6 %, tod. vuosikorko 14,9 % ja avausmaksu 95 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 13 958 € eli 233 €/kk.
Rahalaitos – Nopea ja vaivaton lainavertailu
Rahalaitos on suomalainen lainanvälityspalvelu, joka auttaa kuluttajia löytämään edullisen lainan helposti ja nopeasti. Palvelun avulla voit kilpailuttaa useiden pankkien ja rahoituslaitosten lainatarjoukset yhdellä hakemuksella 500 – 70 000 euron summalle.
Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, minkä jälkeen Rahalaitos välittää sen yhteistyökumppaneilleen. Hakija saa useita lainatarjouksia, joista voi valita itselleen sopivimman ilman sitoumusta. Palvelu on maksuton, eikä lainan kilpailuttaminen vaikuta luottotietoihin.
Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko kulutusluotolle on 9,39 %, kun lainasumma on 15 000 €, takaisinmaksuaika 8 vuotta, nimelliskorko 8,30 %, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja avausmaksu 30 €. Kokonaiskustannus on 21 087 € (219 €/kk).
Etua.fi – Suomen ensimmäinen lainavertailupalvelu
Vuonna 2008 perustettu Etua.fi on Suomen ensimmäinen lainavertailupalvelu, joka tarjoaa kuluttajille mahdollisuuden kilpailuttaa lainat helposti ja maksutta. Palvelun kautta voit hakea kulutusluottoja, yhdistelylainoja, asuntolainoja sekä yrityslainoja.
Etua.fi:n kautta haettavien kulutusluottojen summat vaihtelevat 500 eurosta 70 000 euroon, ja laina-aika voi olla 1–18 vuotta.
Etua.fi:n käyttö on yksinkertaista: täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, eikä se sido sinua mihinkään. Palvelu on täysin maksuton, ja lainapäätöksen voi saada minuuteissa.
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, ilman avausmaksua, mutta tilinhoitomaksu 5 €/kk. Kokonaiskustannus 21 490,80 €.
Kattokorko.fi – Lainaa aina alle 10 % korolla
Kattokorko.fi on suomalainen lainavertailupalvelu, joka tarjoaa kuluttajille mahdollisuuden kilpailuttaa lainatarjoukset aina korkeintaan 10 % korolla. Palvelun kautta voi hakea vakuudettomia lainoja 2 000 eurosta 70 000 euroon, laina-ajan vaihdellessa 1–18 vuoden välillä.
Kattokorko.fi:n käyttö on helppoa: täyttämällä yhden hakemuksen voit saada useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta. Hakemuksen täyttäminen vie vain muutaman minuutin, eikä se sido sinua mihinkään. Palvelu on täysin maksuton, ja lainapäätöksen voi saada minuuteissa.
Kattokorko.fi:n kautta haettavien lainojen nimelliskorko vaihtelee 5 %–10 % välillä. Lainan muut ehdot, kuten todellinen vuosikorko, kuukausierä ja laina-aika, ilmenevät lainatarjouksesta.
Esimerkki: 15 000 € laina, jossa nimelliskorko on 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika on 10 vuotta, ilman avausmaksua, ja tilinhoitomaksu on 5 € kuukaudessa. Kokonaiskustannus on 21 490,80 €.
Alisa Pankki – Suomalainen digitaalinen pankki
Alisa Pankki on suomalainen digitaalinen pankki, joka tarjoaa monipuolisia pankkipalveluita sekä yksityishenkilöille että pk-yrityksille. Pankin tavoitteena on tehdä pankkiasioinnista sujuvaa ja helppoa hyödyntämällä moderneja digitaalisia ratkaisuja.
Alisa Pankki myöntää vakuudettomia kulutusluottoja 1 000 eurosta 30 000 euroon, laina-ajan ollessa 1–15 vuotta. Lainojen korot alkavat 7 prosentista, ja hakemuksen voi tehdä helposti verkossa.
Pankki tarjoaa säästötilille kilpailukykyisen koron, joka on esimerkiksi maaliskuussa 2025 ollut 2,40 %. Säästötililtä voi tehdä kuusi maksutonta nostoa vuodessa, ja talletukset kuuluvat Suomen talletussuojan piiriin.
Asiakkaat voivat tehdä määräaikaistalletuksia 3–36 kuukauden ajaksi, ja korko vaihtelee talletusajan mukaan.
Esimerkki: 0 000 € lainan todellinen vuosikorko on 9,91 %, kun korkomarginaali on 5,00 % ja euriborkorko 2,90 %. Laina-aika on 7 vuotta, ja kokonaiskustannukset ovat 13 723 €. Laina maksetaan takaisin 84 kuukauden aikana, jolloin kuukausierä on 163,36 €. Lainan nostopalkkio on 0 €, ja tilinhoitomaksu on 8 € kuukaudessa.
Kilpailutettavat lainasummat
Lainan kilpailutus voidaan tehdä hyvin erilaisille summille riippuen lainatyypistä ja lainantarjoajasta. Tässä yleiskatsaus tyypillisiin lainasummiin eri lainamuodoissa:
- Tyypillinen lainasumma: 500 € – 70 000 €
- Tarkoitus: Henkilökohtaiset hankinnat, remontit, matkustaminen, kodinelektroniikka jne.
- Laina-aika: 1–15 vuotta
- Vakuus: Ei yleensä vaadi vakuuksia
Yhdistelylainat
- Tyypillinen lainasumma: 2 000 € – 70 000 €
- Tarkoitus: Useiden kalliiden lainojen ja luottojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
- Laina-aika: 1–15 vuotta
- Vakuus: Ei yleensä vaadi vakuuksia
Asuntolainat
- Tyypillinen lainasumma: 50 000 € – 1 000 000+ €
- Tarkoitus: Asunnon tai sijoitusasunnon hankinta
- Laina-aika: 10–30 vuotta
- Vakuus: Kyllä (asunto tai muu kiinteistö toimii vakuutena)
- Tyypillinen lainasumma: 5 000 € – 100 000 €
- Tarkoitus: Uuden tai käytetyn auton hankinta
- Laina-aika: 1–10 vuotta
- Vakuus: Riippuu lainanantajasta – jotkut vaativat ajoneuvon vakuudeksi
- Tyypillinen lainasumma: 1 000 € – 1 000 000+ €
- Tarkoitus: Yrityksen toiminnan rahoitus, investoinnit, laajennukset, käyttöpääoma
- Laina-aika: 1–20 vuotta
- Vakuus: Voi vaatia vakuuksia tai henkilötakausta
Opintolainat
- Tyypillinen lainasumma: 2 500 € – 50 000 € (riippuu opintojen kestosta ja Kelan tukimäärästä)
- Tarkoitus: Opintojen ja elämiskulujen rahoittaminen
- Laina-aika: 5–15 vuotta
- Vakuus: Valtiontakaus (ei vaadi muita vakuuksia)
Voiko lainan kilpailuttaa mille tahansa summalle?
- Pienimmät kilpailutettavat lainat ovat yleensä vähintään 500–1 000 euroa, koska monet rahoituslaitokset eivät myönnä sitä pienempiä lainoja.
- Suurimmat lainat voivat olla useita miljoonia euroja, erityisesti yritys- ja asuntolainoissa.
- Lainan kilpailutuksen hyödyt kasvavat lainasumman kasvaessa, sillä suuremmissa lainoissa korko- ja kuluerot voivat tuoda merkittäviä säästöjä.
Lainan kilpailuttaminen onnistuu siis lähes kaikille lainasummille, mutta tietyillä summilla on enemmän vaihtoehtoja kuin toisilla!
Lainalaskuri
Lainalaskuri
Lainan kilpailutus: tärkeimmät termit tutuiksi
Kun lainaa harkitaan tai kilpailutetaan, on tärkeää ymmärtää keskeiset lainaan liittyvät käsitteet. Eri lainavaihtoehtoja vertaillessa voi tulla vastaan termejä, kuten nimellinen korko, todellinen vuosikorko ja laina-aika, jotka kaikki vaikuttavat lainan kustannuksiin ja takaisinmaksuun.
Seuraavaksi käymme läpi nämä käsitteet tarkemmin, jotta lainan ottaminen ja sen ehtojen arviointi olisi helpompaa ja selkeämpää.
Lainan todellinen vuosikorko
Lainaa kilpailuttaessa on tärkeää kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, joka kuvaa lainan kokonaiskustannuksia vuositasolla. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitopalkkiot ja muut mahdolliset lisämaksut.
Tämä luku antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista ja auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään.
Pieneltäkin vaikuttavat lisämaksut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi, joten pelkän nimelliskoron perusteella ei kannata tehdä päätöstä. Kilpailuttamalla lainat ja vertailemalla todellisia vuosikorkoja voit löytää edullisimman ja itsellesi sopivimman vaihtoehdon.
Lainan nimellinen korko
Lainan nimellinen korko on lainan peruskorko, joka kertoo, kuinka paljon lainan pääomalle kertyy korkoa ilman muita kuluja. Se ilmoitetaan yleensä vuositasolla prosentteina ja on yksi keskeisimmistä tekijöistä lainan kustannuksia arvioitaessa.
Nimellinen korko voi olla kiinteä, jolloin se pysyy samana koko laina-ajan, tai muuttuva, jolloin se voi vaihdella markkinakorkojen mukaisesti. On kuitenkin tärkeää muistaa, että nimellinen korko ei yksin kerro koko totuutta lainan hinnasta, sillä siihen ei sisälly muita mahdollisia maksuja, kuten avaus- tai tilinhoitopalkkioita.
Siksi lainoja vertaillessa kannattaa aina tarkistaa myös todellinen vuosikorko, joka antaa kattavamman kuvan lainan kokonaiskustannuksista.
Laina-aika
Laina-aika tarkoittaa ajanjaksoa, jonka aikana laina maksetaan takaisin sovituin maksuerin. Se voi vaihdella lyhyistä muutaman kuukauden lainoista useiden vuosikymmenten mittaisiin asuntolainoihin.
Laina-ajan pituus vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin ja kokonaiskustannuksiin: pidempi laina-aika pienentää yksittäisiä maksueriä, mutta samalla korkokulut kasvavat ajan myötä.
Lyhyempi laina-aika puolestaan tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta lainan kokonaiskustannukset jäävät yleensä pienemmiksi. Sopivan laina-ajan valinnassa kannattaa huomioida oma taloudellinen tilanne ja maksukyky, jotta lainan takaisinmaksu sujuu ilman taloudellista rasitetta.
Lainan muut kulut
Lainan ottamiseen liittyy lähes aina muitakin kustannuksia kuin pelkkä korko. On tärkeää ymmärtää kokonaiskuva, jotta voit vertailla eri lainatarjouksia keskenään ja arvioida, mikä laina on oikeasti edullisin.
Koron lisäksi lainaan voi siis liittyä näitä:
Avausmaksu tai järjestelypalkkio
Monet lainanantajat perivät kertaluonteisen avausmaksun tai järjestelypalkkion, joka veloitetaan lainan nostamisen yhteydessä. Tämä summa voi vaihdella muutamasta kympistä jopa useisiin satoihin euroihin.
Tilinhoitomaksut ja kuukausittaiset palvelumaksut
Usein lainoihin liittyy myös kuukausittaisia kuluja, kuten tilinhoitomaksuja tai laskutuslisiä. Nämä voivat tuntua pieniltä erillisinä, mutta pitkän laina-ajan kuluessa ne voivat kasvattaa lainan kokonaishintaa merkittävästi.
Muut mahdolliset kulut
Lainaan voi liittyä myös muita kustannuksia, kuten maksusuunnitelman muutoksista perittäviä maksuja tai viivästysmaksuja, mikäli eräpäivistä ei pidetä kiinni
Lainan takaisinmaksu
Lainan takaisinmaksu on tärkeä osa vastuullista taloudenhoitoa. Kun laina on myönnetty ja varat käytetty, alkaa sovitun mukainen maksuaikataulu, joka määrittää kuukausittaisen lyhennyksen sekä korkojen ja mahdollisten muiden kulujen maksamisen. On tärkeää huolehtia siitä, että omat tulot ja menot ovat tasapainossa, jotta lainan erät pystytään maksamaan ajallaan ilman taloudellista ahdistusta.
Takaisinmaksusuunnitelmaa laadittaessa kannattaa kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin. Pidempi maksuaika pienentää kuukausittaista summaa, mutta kasvattaa kokonaisuudessaan lainan hintaa korkojen vuoksi. Lyhyempi maksuaika voi olla taloudellisesti edullisempi, mutta vaatii suurempaa maksukykyä.
Monilla lainanantajilla on myös mahdollisuus tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa laina pois ennenaikaisesti ilman lisäkuluja – tämä voi nopeuttaa velan vähenemistä ja säästää kuluissa.
On myös hyvä varautua mahdollisiin muutoksiin elämäntilanteessa. Jos taloudellinen tilanne heikkenee, esimerkiksi työttömyyden tai sairastumisen vuoksi, voi olla tarpeen neuvotella maksuaikataulusta uudelleen. Useimmat lainanantajat tarjoavat mahdollisuuden lyhennysvapaisiin kuukausiin tai maksusuunnitelman joustamiseen tilapäisten vaikeuksien helpottamiseksi.
Amortisaatiolaskuri
Lainojen kilpailutus kokemuksia
Lainojen kilpailuttaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä ja auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon omiin tarpeisiin. Tässä kolme erilaista kokemusta lainan kilpailuttamisesta eri palveluiden kautta.
🌱 2000 euron laina Kattokorko-palvelun kautta
Tarve pienelle lainalle tuli yllättävän kodinkonerikon (pesukone ja kuivausrumpu) myötä, ja 2000 euroa piti saada nopeasti. Kattokorko-palvelun kautta haettiin useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta
Tarjousten välillä oli selkeitä eroja: edullisin nimelliskorko oli 9,9 %, mutta osa tarjouksista nousi jopa yli 20 %:iin. Laina päädyttiin ottamaan palvelun kautta pankilta, joka tarjosi 11,5 % nimelliskorolla ja kohtuullisilla kuluilla.
🌱 5000 euron laina Etua.fi-palvelun kautta
Tässä tapauksessa haettiin 5000 euron lainaa remonttikuluihin. Etua.fi kilpailutti lainan useilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä, ja tarjoukset vaihtelivat merkittävästi. Korkein tarjous oli lähes 19 % nimelliskorkoa, mutta parhaimmillaan vain 7,8 %.
Lisäksi osa tarjouksista sisälsi korkeita avausmaksuja ja kuukausittaisia kuluja, mikä teki vertailusta entistä tärkeämpää. Lopulta valittiin laina, jossa oli edullisin kokonaiskustannus, vaikka nimellinen korko ei ollut aivan matalin. Remonttilainan kilpailutus siis kannatti ja toimi hyvin.
🌱 10 000 euron laina – Osuuspankista Sortteriin
Alun perin 10 000 euron lainaa haettiin Osuuspankista, mutta saadun tarjouksen korko osoittautui liian korkeaksi, lähes 12 %. Tämän vuoksi päätettiin kilpailuttaa laina uudelleen Sortter-palvelun kautta.
Sortterin avulla saatiin useita uusia tarjouksia, ja lopulta paras tarjous oli 7,9 % nimelliskorolla ilman erillisiä avausmaksuja. Tämä kilpailutus toi merkittävän säästön alkuperäiseen tarjoukseen verrattuna, ja laina otettiin lopulta edullisemmilla ehdoilla.
Lainojen kilpailuttaminen 2025
Lainojen kilpailuttaminen Suomessa on vuonna 2025 entistä helpompaa ja suositumpaa. Monet verkossa toimivat lainanvälityspalvelut mahdollistavat useiden lainatarjousten saamisen yhdellä hakemuksella, mikä säästää aikaa ja auttaa löytämään edullisimman lainavaihtoehdon.
Nykytilanteen keskeiset piirteet:
- Laaja tarjonta: Kilpailutuspalvelut tekevät yhteistyötä useiden pankkien ja rahoituslaitosten kanssa, mikä lisää mahdollisuuksia löytää juuri omaan tilanteeseen sopiva laina.
- Kustannusten läpinäkyvyys: Palvelut esittävät lainatarjoukset selkeästi eriteltyinä, jolloin lainan kokonaiskustannukset, kuten korot ja muut kulut, ovat helposti vertailtavissa.
- Nopea prosessi: Lainatarjoukset voivat saapua jopa muutamassa minuutissa hakemuksen lähettämisestä, ja hyväksytyn lainan saa usein tililleen saman päivän aikana.
Miksi kilpailuttaa laina vuonna 2025?
Kilpailuttamalla lainan voit varmistaa, että saat markkinoiden parhaat ehdot ja säästät mahdollisesti huomattavia summia laina-aikana. Erityisesti suurissa lainoissa, kuten asuntolainoissa, pienetkin erot koroissa voivat johtaa merkittäviin säästöihin.
Huomioitavaa
- Todellinen vuosikorko: Kiinnitä huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo lainan kokonaiskustannukset.
- Lainan muut kulut: Tarkista mahdolliset avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut kulut.
- Maksuaikataulu: Varmista, että kuukausierät sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Vuonna 2025 lainojen kilpailuttaminen on entistä tärkeämpää, sillä se auttaa löytämään edullisimmat lainaehdot ja varmistamaan taloudellisen hyvinvoinnin pitkällä aikavälillä.
Ajankohtaista lainoihin liittyen
- Euribor-korkojen lasku hidastunut viime viikkoina / Kauppalehti 21.3.2025
- Kolmen kuukauden ja vuoden euribor-korkojen välinen ero supistunut jo lähes olemattomaksi / MTV3 Uutiset 18.3.3025
- Korkojen poikkeustila voi olla pian ohi / HS 17.3.2025
Suomen lainamarkkinoiden kehitys vuosina 2025–2030
Arviomme perustuu oletettuihin kasvuprosentteihin eri lainatyypeille:
- Asuntolainat jatkavat vakaata kasvuaan, noin 2 % vuodessa, sillä asuntojen hinnat ja kysyntä pysyvät kohtuullisina.
- Kulutusluotot kasvavat maltillisesti, noin 1 % vuodessa, koska talouden vakaus ja sääntely vaikuttavat kulutuskäyttäytymiseen.
- Yhdistelylainat kasvavat nopeammin (3 % vuodessa), sillä ihmiset pyrkivät yhdistämään kalliita lainoja edullisemmaksi kokonaisuudeksi.
- Yrityslainat kasvavat 4 % vuodessa, kun pk-yritykset ja startupit hakevat rahoitusta laajentumiseen ja investointeihin.
- Opintolainat kasvavat nopeimmin (5 % vuodessa), koska opintolainajärjestelmä suosii lainanottoa, ja korkeakoulutus yleistyy.
Suomalaiset lainanottajina - tilastoja
Suomalaiset kotitaloudet ottavat lainoja erilaisiin tarpeisiin, kuten asunnon hankintaan, kulutukseen ja sijoituksiin. Asuntolainat muodostavat merkittävän osan kotitalouksien lainakannasta. Esimerkiksi Suomen pankin tilastojen mukaan marraskuussa 2024 kotitaloudet nostivat uusia asuntolainoja 1,3 miljardin euron edestä, mikä on 6 % enemmän kuin vuotta aiemmin vastaavana aikana.
Kulutusluottojen osuus kotitalouksien lainoista oli marraskuun 2024 lopussa 17,8 miljardia euroa. Näitä luottoja käytetään usein arjen hankintoihin tai suurempiin kertaluonteisiin menoihin.
Lainojen korot ovat viime vuosina vaihdelleet kuten käy ilmi mm. Valtionvelka-sivustolta. Marraskuussa 2024 uusien asuntolainojen keskikorko laski alle 4 prosenttiin ensimmäistä kertaa yli kahteen vuoteen. Vuotta aiemmin keskikorko oli 5,42 %.
Mitä tehdä, jos lainojen kilpailutus ei onnistu?
Jos lainojen kilpailuttaminen ei onnistu tai et saa lainatarjouksia, älä huoli – on olemassa useita vaihtoehtoja tilanteen ratkaisemiseksi. Tässä tärkeimmät toimenpiteet:
✅ Tarkista, miksi hakemus hylättiin (luottotiedot, tulot, hakemuksen tiedot).
✅ Paranna luottotietojasi ja maksukykyäsi, jos mahdollista.
✅ Hae lainaa rinnakkaishakijan tai takaajan kanssa.
✅ Pienennä lainasummaa tai pidennä laina-aikaa.
✅ Kokeile eri kilpailutuspalveluita ja lainanantajia.
✅ Harkitse muita rahoitusvaihtoehtoja, kuten säästämistä.
✅ Vältä kalliita lainavaihtoehtoja, kuten pikavippejä.
Lainojen kilpailutus ei aina onnistu heti, mutta oikeilla toimenpiteillä voit parantaa mahdollisuuksiasi saada edullinen laina tulevaisuudessa! 🚀
Viimeisimmät artikkelit
5 virhettä, joita kannattaa välttää lainaa hakiessa vuonna 2025
Vuonna 2025 markkinat, korot ja palveluntarjoajat ovat muuttuneet – ja siksi on entistä tärkeämpää välttää yleiset sudenkuopat.
Onko pikavippi enää 2025 järkevä vaihtoehto?
Rahoitusmarkkinat ovat muuttuneet. Mikä on pikavippien tila vuonna 2025?
Puskurirahasto vai laina?
Kannattaako puskurirahasto vai laina? Tiimimme selvitti.
Lyhennysvapaa kuukausi
Missä tilanteissa lyhennysvapaa kuukausi kannattaa ja entä missä taas ei? Lue!
Näin luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen
Luottotiedot vaikuttavat lainapäätökseen ratkaisevasti, lue lisää aiheesta postauksesta!
Valmistaudu huolellisesti lainan kilpailutukseen
Hyvä valmistautuminen tekee lainan kilpailuttamisesta nopeaa ja vaivatonta. Ensimmäinen askel on omien tulojen kartoittaminen. Tämä on erityisen helppoa, jos sinulla on säännöllinen palkkatulo.
Jos työskentelet esimerkiksi keikkatyöläisenä, ilmoita kaikki tulosi hakemuksessa ja varaudu todistamaan ne palkkalaskelmien avulla. Eläkeläisten kohdalla Kevalta saatava palkkatodistus riittää osoittamaan tulot.
Toinen tärkeä vaihe on lainahakemuksen huolellinen täyttäminen. Yksi yleisimmistä syistä lainan hylkäämiselle on puutteellisesti tai virheellisesti täytetty hakemus. Lisäksi hakemuksessa kannattaa aina antaa oikeat tiedot – virheelliset tai harhaanjohtavat tiedot voivat johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Lainatarjouksia vertaillessa kannattaa tarkastella erityisesti todellista vuosikorkoa, laina-aikaa, kuukausierän suuruutta sekä muita ehtoja. Päätöstä ei tarvitse tehdä kiireessä, sillä lainatarjoukset ovat yleensä voimassa 2–4 viikkoa, joten vertailulle on hyvin aikaa.
Yhteistyökumppaneitamme
Lainan kilpailutus UKK
Miksi lainojen vertailu on tärkeää?
Lainavertailu auttaa löytämään edullisimman lainan, jolloin voit säästää korkokuluissa ja muissa maksuissa. Pankkien ja rahoituslaitosten ehdot voivat vaihdella merkittävästi.
Mitä tietoja tarvitsen lainavertailua varten?
Yleensä tarvitset tiedot lainasummasta, laina-ajasta, mahdollisista vakuuksista tai takaajista sekä omista tuloista ja menoista.
Vaikuttaako lainan kilpailuttaminen luottotietoihini?
Ei yleensä, jos vain pyydät tarjouksia eri pankeilta. Varsinainen lainahakemus voi vaikuttaa, jos pankki tekee luottotietokyselyn.
Mitä kuluja lainaan voi liittyä koron lisäksi?
Lainassa voi olla avausmaksuja, kuukausittaisia lainanhoitokuluja sekä mahdollisia lisämaksuja esimerkiksi maksusuunnitelman muutoksista.
Voinko yhdistää useita lainoja yhdeksi?
Kyllä, yhdistelylaina voi olla hyvä ratkaisu, jos haluat vähentää useiden lainojen hallinnointia ja mahdollisesti saada edullisemman koron.
