Lainan ottaminen on yksi suurimmista taloudellisista päätöksistä, joita voit tehdä. Vuonna 2025 markkinat, korot ja palveluntarjoajat ovat muuttuneet – ja siksi on entistä tärkeämpää välttää yleiset sudenkuopat.
Tässä artikkelissa käymme läpi viisi yleistä virhettä, jotka moni tekee lainaa hakiessa – ja miten voit välttää ne.
Yksi yleisimmistä – ja kalleimmista – virheistä lainaa hakiessa on tarttua ensimmäiseen tarjoukseen, joka sattuu eteen. Moni kiirehtii lainapäätöstä esimerkiksi äkillisen rahan tarpeen vuoksi, mutta hätäily voi tulla kalliiksi pitkällä aikavälillä. Vuonna 2025 rahoitusmarkkinoilla toimii kymmeniä lainanantajia, ja tarjolla on valtavasti erilaisia lainatuotteita kulutusluotoista yhdistelylainoihin.
Tarjoukset eroavat toisistaan paitsi koron osalta, myös esimerkiksi kuukausikuluissa, takaisinmaksuehdoissa ja joustavuudessa. Samalla lainasummalla ja -ajalla voi helposti olla satojen eurojen ero eri tarjoajien välillä – ja tämä ero kertyy juuri siitä, onko vertailevaa pohjatyötä tehty vai ei.
✅ Miten vältät tämän:
Hyödynnä ensin Luottolainat.fi, josta näet useita eri lainanantajia ja niiden kilpailuttajja Yhdellä hakemuksella voit saada kymmeniä tarjouksia, joista voit valita itsellesi edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon. Tämä ei pelkästään säästä rahaa, vaan myös aikaa – ja ennen kaikkea varmistaa, että et sitoudu lainaan, jossa on turhaan korkea kustannus tai huonot ehdot.
Moni lainanhakija kiinnittää huomiota vain lainan nimelliskorkoon, joka usein esitetään suurin numeroin lainamainoksissa. Vaikka nimelliskorko on tärkeä osa lainan hintaa, se ei kuitenkaan kerro koko totuutta.
Todellinen kustannus selviää vasta, kun otetaan huomioon myös kaikki lainaan liittyvät lisämaksut, kuten käsittelykulut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset avauskulut. Näistä muodostuu todellinen vuosikorko, joka on paras mittari lainan kokonaiskustannusten vertailuun.
Erityisesti vuonna 2025, jolloin rahoitusalan kilpailu on kovaa ja tarjoukset voivat sisältää monimutkaisia hinnoittelumalleja, on tärkeää olla tarkkana. Halvalta vaikuttava laina voi lopulta tulla kalliiksi, jos siihen sisältyy piilokuluja.
✅ Miten vältät tämän:
Vertaile lainoja aina todellisen vuosikoron perusteella – se on ainoa luotettava tapa arvioida lainan kokonaishintaa. Lainavertailusivustoilla ilmoitetaan yleensä sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko, joten tarkista molemmat ennen päätöstäsi.
Pitkä maksuaika houkuttelee monia, koska se pienentää kuukausierää ja tekee lainan ottamisesta näennäisesti helpompaa arjen budjetissa. Mutta harva tulee ajatelleeksi, että mitä pidempi laina-aika on, sitä enemmän ehtii kertyä korkokuluja. Esimerkiksi muutaman vuoden pidennys laina-ajassa voi kasvattaa kokonaiskustannuksia sadoilla tai jopa tuhansilla euroilla – vaikka kuukausierä olisi mukavan pieni.
Lisäksi pitkä laina-aika voi sitoa taloutta turhaan pitkäksi aikaa ja estää muita tulevia hankintoja tai lainaratkaisuja.
✅ Miten vältät tämän:
Suunnittele lainan takaisinmaksu oman maksukykysi mukaan, mutta pyri valitsemaan niin lyhyt maksuaika kuin mahdollista ilman, että se aiheuttaa liikaa kuukausittaista painetta. Usein pienellä kuukausierän kasvattamisella voi säästää tuntuvasti kokonaiskuluissa.
Luottotiedot vaikuttavat ratkaisevasti siihen, millaisia lainaehtoja saat – tai saatko lainaa ollenkaan. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä tai maksuhäiriöitä, se voi tarkoittaa joko korkeampaa korkoa tai kokonaan hylättyä lainahakemusta. Moni ei kuitenkaan tiedä tarkalleen omaa luottotilannettaan ennen kuin saa päätöksen lainahakemukseen.
Vuonna 2025 luottotietojen tarkistaminen on helpompaa kuin koskaan, ja sen voi tehdä ilmaiseksi kerran vuodessa sähköisesti.
✅ Miten vältät tämän:
Tarkista luottotietosi etukäteen esimerkiksi Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Näin tiedät tarkalleen, missä tilanteessa olet, ja voit myös ryhtyä korjaamaan mahdollisia virheellisiä merkintöjä. Hyvät luottotiedot avaavat ovia parempiin korkoihin ja joustavampiin lainaehtoihin.
Lainasopimuksen pienellä painettu teksti voi sisältää olennaisia ehtoja, jotka vaikuttavat suoraan lainan takaisinmaksuun tai kustannuksiin. Esimerkiksi jotkut lainat voivat sisältää ehtoja, jotka estävät ennenaikaisen takaisinmaksun ilman lisämaksua, tai automaattisesti nousevia korkoja tietyn ajan jälkeen.
Vuonna 2025 lainaehtojen vertailu ja läpinäkyvyys ovat parantuneet, mutta silti on edelleen paljon tarjouksia, joissa tärkeät yksityiskohdat voivat jäädä huomaamatta, ellei niitä lue tarkkaan.
✅ Miten vältät tämän:
Käytä hetki siihen, että luet koko lainatarjouksen läpi ennen hyväksymistä. Kiinnitä huomiota erityisesti: korkoihin, lisämaksuihin, maksuaikatauluun, mahdollisuuteen maksaa laina pois ennenaikaisesti ja mahdollisiin seuraamuksiin maksun viivästymisestä. Jos jokin asia on epäselvä, kysy asiakaspalvelulta tai harkitse toista palveluntarjoajaa.
Muista, että lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua vielä mihinkään. Tee vertailu rauhassa, pyydä useampia tarjouksia ja vertaile ehdot huolellisesti. Viisas lainaaja säästää pitkällä aikavälillä – eikä jää katumaan päätöstään.
Lainaa hakiessa kannattaa siis käyttää hetki suunnitteluun ja vertailuun – se voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja laina-aikana. Vuonna 2025 markkinat ovat kilpailulliset, mutta myös vaihtelevat. Kun vältät yllä mainitut viisi virhettä, olet askeleen lähempänä turvallista ja taloudellisesti järkevää lainapäätöstä.
Lue myös: 5 vinkkiä parempaan lainapäätökseen