Yrityslaina on tehokas tapa rahoittaa kasvua, tasapainottaa kassavirtaa tai investoida tulevaisuuteen. Oikeanlaisen lainaratkaisun löytäminen voi kuitenkin olla haastavaa ilman selkeää vertailua.
Luottolainat.fi esittelee tunnetuimpia yrityslainapalveluita, jotta voit vertailla ehtoja, kuluja ja lainatyyppejä helposti yhdestä paikasta. Olitpa sitten pienyrittäjä tai suuremman yrityksen päättäjä, löydät kauttamme kattavat tiedot eri vaihtoehdoista – ja voit tehdä harkitun päätöksen juuri omaan liiketoimintaasi sopivasta rahoituksesta.
Yritysrahoitusta nopeasti 2000 – 100000 euroa
Laskurahoitus, Luottolimiitti ja Yrityslaina
Kilpailuttaa yrityslainat jopa 350000 euroon
Palvelu räätälöity yrittäjille, ilmainen konsultointi
Yrityslainaa 5000 – 3000000 euroa
Yrityksen liikevaihto min. 5000 euroa kuukaudessa tai min. 60 000 euroa vuodessa.
Yrityslainaa aina 10 miljoonaan euroon asti
Yli 250 000 euron lainasummiin tarvitaan yleensä reaalivakuus
Vertailee yrityslainat 1000 – 500 000 euroa
Tavoittaa useita eri rahoitusyhtiöitä nopeasti
Yrityslaina on yksi tärkeimmistä rahoitusvaihtoehdoista, kun yritys tarvitsee pääomaa kasvuun, investointeihin tai kassavirran hallintaan. Yrityslainoja on tarjolla monenlaisia, ja niiden ehdot vaihtelevat lainaajan, yrityksen taloudellisen tilanteen sekä lainan myöntäjän mukaan.
Yrityslaina voi olla joko lyhyt- tai pitkäaikaista. Sitä voidaan käyttää esimerkiksi uusien laitteiden hankintaan, liiketoiminnan laajentamiseen, velkojen yhdistämiseen tai tilapäisten kassavajeiden paikkaamiseen.
Yrityslainaa voivat hakea sekä pienet että suuret yritykset, mutta lainan saaminen riippuu muun muassa yrityksen taloudellisesta tilanteesta, luottokelpoisuudesta ja liiketoimintasuunnitelmasta.
Yrityslainojen kilpailuttaminen on tärkeää, jotta voit saada yrityksellesi parhaan vaihtoehdon.
Yrityslainojen kilpailutus on tärkeä vaihe, kun yritys hakee rahoitusta investointeihin, käyttöpääoman vahvistamiseen tai kasvuun. Kilpailuttamalla eri rahoittajat voi varmistaa edullisimman koron, parhaat lainaehdot ja sopivimman lainatuotteen yrityksen tarpeisiin.
Yrityslainojen ehdot voivat vaihdella huomattavasti eri rahoituslaitosten välillä. Kilpailuttamalla lainan voi saada:
Kun yritys kilpailuttaa lainaa, on tärkeää vertailla seuraavia tekijöitä:
Yrityslainojen kilpailutus onnistuu monin eri tavoin:
Yrityslainoja on saatavilla useista eri lähteistä, ja ne voidaan jakaa seuraaviin päätyyppeihin:
Pankkilainat ovat perinteisin tapa rahoittaa yrityksen toimintaa. Ne tarjoavat usein kilpailukykyiset korot ja pitkät maksuajat, mutta lainan saaminen voi edellyttää vahvaa taloudellista tilannetta ja vakuuksia.
Vakuudettomat yrityslainat ovat joustavampi vaihtoehto, sillä ne eivät vaadi reaalivakuuksia. Niiden korot ovat kuitenkin usein korkeammat pankkilainoihin verrattuna, koska rahoittaja ottaa suuremman riskin.
Joukkorahoitus ja vertaislainat tarjoavat yrityksille mahdollisuuden kerätä rahoitusta suoraan sijoittajilta tai yksityishenkilöiltä ilman perinteistä pankkia. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto esimerkiksi startup-yrityksille, joilla ei ole pitkää taloushistoriaa.
Luottolimiitti toimii kuin jatkuva yrityslaina, jossa yritys voi nostaa rahaa tarpeen mukaan tiettyyn enimmäismäärään asti. Tämä sopii hyvin yrityksille, joilla on kausittaisia kassavirran vaihteluita.
Suomessa yritykset voivat hakea rahoitusta myös valtion tukemilta organisaatioilta, kuten Finnveralta, Business Finlandilta tai TE-toimistoilta. Nämä lainat voivat olla edullisempia ja niiden ehdot joustavampia kuin perinteisten pankkien tarjoamat lainat.
| Yrityslainan tyyppi | Kenelle sopii | Plussat | Miinukset |
|---|---|---|---|
| Vakuudeton yrityslaina | Pienille tai uusille yrityksille | Nopea saatavuus, ei tarvita vakuuksia | Korkeampi korkotaso |
| Vakuudellinen yrityslaina | Vakavaraisille yrityksille, joilla on omaisuutta | Edullisempi korko, suurempi lainasumma mahdollinen | Hitaampi käsittely, vaatii vakuuksia |
| Limiittilaina | Vaihteleviin kassavirtoihin | Joustava käyttö, maksat vain käytetystä summasta | Voi houkutella liialliseen käyttöön |
| Leasingrahoitus | Kaluston tai koneiden hankintaan | Ei sido pääomaa, verotuksellisesti edullinen | Ei omaa heti – laite ei ole omaisuutta |
| Factoring (laskurahoitus) | Yrityksille, joilla on paljon myyntisaamisia | Parantaa kassavirtaa nopeasti | Palvelupalkkiot, ei sovi kaikille aloille |
Yrityslainan valinnassa kannattaa ottaa huomioon seuraavat asiat:
Yrityslainaa voivat hakea eri kokoiset ja eri toimialoilla toimivat yritykset, mutta lainan saaminen riippuu useista tekijöistä, kuten yrityksen taloudellisesta tilanteesta, liiketoimintamallista ja rahoittajan vaatimuksista.
Edellytyksiä ovat mm:
Yrityslainaa voivat hakea monenlaiset yritykset, kuten:
Rahoittajat arvioivat yrityksen luottokelpoisuutta, maksukykyä ja taloudellista vakautta ennen lainapäätöstä. Arvioinnissa kiinnitetään huomiota seuraaviin tekijöihin:
Yrityksen tulee osoittaa, että laina käytetään järkevästi ja liiketoiminnan kehittämiseen. Lainaa voidaan hakea esimerkiksi:
Yrityslainaa voidaan tarvita monenlaisissa tilanteissa riippuen yrityksen kasvuvaiheesta, taloudellisesta tilanteesta ja liiketoiminnan tarpeista. Tässä joitakin yleisimpiä syitä, miksi yritys voi hakea lainaa:
Uuden yrityksen perustamiseen tarvitaan usein alkuinvestointeja, kuten toimitilat, laitteet, varasto, markkinointi ja rekisteröintimaksut.
Startupeille ja uusille yrityksille lainan saaminen voi olla haastavampaa, mutta vaihtoehtoina voivat olla vakuudettomat lainat tai valtion tukemat rahoitusratkaisut (esim. Finnvera).
Lainaa voidaan käyttää uusien toimipisteiden avaamiseen, uusien tuotteiden kehittämiseen tai kansainvälistymiseen.
Investoinnit voivat vaatia suuria pääomia, ja yrityslaina voi auttaa kasvun rahoittamisessa ilman omien varojen liiallista käyttöä.
Tilanteissa, joissa yrityksen kassavirta ei riitä kattamaan päivittäisiä menoja, yrityslaina voi auttaa ylläpitämään sujuvaa liiketoimintaa.
Tämä on yleistä kausiluonteisilla aloilla, joissa myynti voi vaihdella vuodenajasta riippuen.
Yritykset tarvitsevat usein uusia koneita, ajoneuvoja, tietokoneita tai muita työvälineitä toimintansa pyörittämiseen.
Laina voi mahdollistaa investoinnin ilman, että yrityksen koko pääoma sitoutuu kerralla suuriin hankintoihin.
Erityisesti vähittäiskaupassa ja verkkokaupassa yrityksen on pidettävä varasto riittävällä tasolla vastatakseen kysyntään.
Yrityslaina voi auttaa varaston rahoittamisessa ennen sesonkia, jolloin myynti on huipussaan.
Jos yrityksellä on useita kalliita lainoja, niiden yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi yrityslainaksi voi alentaa kuukausikuluja ja yksinkertaistaa talouden hallintaa.
Kun liiketoiminta kasvaa, voi tulla tarve palkata uusia työntekijöitä tai kouluttaa nykyistä henkilöstöä.
Yrityslaina voi kattaa palkkakulut ja koulutusinvestoinnit ennen kuin lisähenkilöstön tuoma tuotto alkaa realisoitua.
Markkinointiin ja mainontaan panostaminen voi olla kallista, mutta se voi myös tuoda merkittäviä myyntituloksia.
Lainaa voidaan käyttää esimerkiksi digitaalisen markkinoinnin, mainoskampanjoiden tai verkkosivuston kehittämiseen.
Yllättävät tilanteet, kuten pandemiat, taloudelliset laskusuhdanteet tai odottamattomat laiteviat, voivat vaatia nopeaa rahoitusratkaisua.
Yrityslaina voi auttaa selviytymään vaikeista ajoista ilman, että yrityksen toimintaa tarvitsee keskeyttää.
Jos yrittäjä haluaa ostaa toisen yrityksen tai yrityksen osan, siihen tarvitaan usein merkittävä määrä pääomaa.
Yrityslaina voi olla tapa rahoittaa yrityskauppoja ja liiketoiminnan laajentamista.
Yrityslainoja käytetään Suomessa moniin eri tarkoituksiin, kuten päivittäisen toiminnan rahoittamiseen, investointeihin ja yritysostoihin. Vuonna 2024 kiinteistö- ja teollisuusalan yritykset nostivat lähes puolet uusista yrityslainoista, mikä osoittaa näiden alojen merkittävän osuuden lainojen käytössä.
Lisäksi yrityslainoja käytetään usein esimerkiksi laitteiden ja kaluston hankintaan, varaston kasvattamiseen sekä markkinointiin. Tarkkoja tilastoja yrityslainojen käyttökohteista Suomessa on kuitenkin saatavilla rajoitetusti, mikä vaikeuttaa yksityiskohtaista analyysia, kuten käy ilmi esimerkiksi Suomen Pankin tilastosta.
| Yrityslaina | Korko | Enimmäislainasumma | Takaisinmaksuaika | Lisämaksut ja palkkiot |
|---|---|---|---|---|
| Laina A – Vakuudellinen | 4,5 % | 100 000 € | 1–5 vuotta | Haku- ja tilinhoitomaksut 500 € |
| Laina B – Vakuudeton | 7,8 % | 50 000 € | 1–3 vuotta | Haku- ja tilinhoitomaksut 200 € |
| Laina C – Limiittilaina | 6,2 % | 150 000 € | Jatkuva (joustava) | Vuosimaksu 150 €, nostopalkkio 1% |
Yrityslainan ottamisella voi olla useita etuja, jotka auttavat yritystä kasvamaan, kehittämään liiketoimintaansa ja hallitsemaan talouttaan tehokkaasti. Tässä keskeisimmät hyödyt yrityslainasta:
Vaihe 1: Tarpeiden määrittäminen
Kilpailutus alkaa tarkalla tarpeen määrittelyllä. Tässä esimerkissä yritys tarvitsee lainaa, mutta valinta riippuu siitä, kuinka paljon rahaa on tarpeen, kuinka nopeasti laina tarvitaan ja kuinka joustava takaisinmaksuaika on.
Vaihe 2: Kolme vaihtoehtoa
Kilpailutimme kolme erilaista lainaa, joista:
Vaihe 3: Vertailu
Taulukon avulla voi vertailla eri lainojen ehtoja:
Vaihe 4: Lainatarjousten vertailu ja valinta
Lopuksi, yritys vertaa kaikkia ehtoja ja päättää, mikä laina sopii parhaiten heidän taloudelliseen tilanteeseensa:
Vaihe 5: Lainan hakeminen ja sopimuksen allekirjoittaminen
Valittu laina haetaan ja yritys tekee tarvittavat sopimusjärjestelyt. Lainaehtojen tarkka lukeminen ja ymmärtäminen on tärkeää, jotta ei tule yllätyksiä laina-aikana.
Yrityslainan ottamisella voi olla useita etuja, jotka auttavat yritystä kasvamaan, kehittämään liiketoimintaansa ja hallitsemaan talouttaan tehokkaasti. Tässä keskeisimmät hyödyt yrityslainasta:
Lainarahoitus antaa yritykselle pääomaa uusien markkinoiden valloitukseen, uusien tuotteiden kehittämiseen tai uusien toimipisteiden avaamiseen.
Yrityksen lainarahoitus mahdollistaa investoinnit ilman, että yrityksen omia varoja tarvitsee sitoa kokonaan.
Yrityslaina auttaa yritystä kattamaan päivittäisiä kuluja ja tasoittamaan kassavirran vaihteluita, esimerkiksi sesonkihuippujen ulkopuolella.
Yrityslaina voi auttaa varaston täydennyksessä ja toiminnan ylläpitämisessä, vaikka myynti olisi hetkellisesti heikompaa.
Yrityslainoja on saatavilla eri muodoissa, kuten vakuudettomina lainoina, joustavina luottolimiitteinä tai pitkäaikaisina investointilainoina.
Yrityksellä on yleensä mahdollisuus valita lainaehdot, jotka sopivat parhaiten yrityksen tarpeisiin ja maksukykyyn.
Verrattuna sijoittajien hankkimiseen yrityslaina voi olla edullisempi tapa rahoittaa liiketoimintaa, sillä se ei vaadi omistuksesta luopumista.
Jos yritys onnistuu hyödyntämään lainan tuotannollisesti, se voi tuottaa enemmän kuin lainan kustannukset.
Lainarahalla voidaan rahoittaa suurempia investointeja, jotka voivat tuottaa merkittävästi lisää liikevaihtoa ja voittoa.
Oikein käytettynä yrityslaina voi parantaa yrityksen kannattavuutta ja kilpailukykyä.
Kun yritys hoitaa lainanmaksun ajallaan, se voi parantaa sen luottokelpoisuutta tulevaisuudessa, mikä voi auttaa saamaan edullisempia lainaehtoja myöhemmin.
Hyvä maksuhistoria voi kasvattaa yrityksen uskottavuutta myös muiden yhteistyökumppanien ja sijoittajien silmissä.
Yrityslaina voi auttaa yhdistämään useita pienempiä ja kalliimpia velkoja yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, jolloin yrityksen rahoituskulut laskevat.
Yrityslaina selkeyttää yrityksen talouden hallintaa, kun velkojen hallinta yksinkertaistuu.
Yrityslainan avulla voidaan tarttua liiketoimintamahdollisuuksiin nopeasti ilman pitkää pääoman keräämisprosessia.
Esimerkiksi alennuksessa olevan laitteiston tai kiinteistön ostaminen voi olla mahdollista lainan avulla ennen kilpailijoita.
Lainan korkokulut ovat yleensä vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa, mikä voi alentaa yrityksen verorasitusta.
Tämä tekee lainan käytöstä kustannustehokkaampaa verrattuna muihin rahoitusvaihtoehtoihin.
Yllättävissä tilanteissa, kuten pandemian tai talouskriisin aikana, yrityslaina voi auttaa pitämään yrityksen toiminnassa ja kattamaan pakolliset kulut.
Yrityslainaa voidaan käyttää hätärahoituksena, jos yritys joutuu vaikeaan tilanteeseen esimerkiksi asiakkaiden maksuhäiriöiden vuoksi.
Yrityslainan ottaminen voi olla hyödyllistä, mutta siihen liittyy myös riskejä, jotka on hyvä ottaa huomioon. Lainan suurin haitta on sen kustannukset – korkokulut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset nostopalkkiot voivat tehdä siitä kalliin rahoitusvaihtoehdon.
Lisäksi lainan takaisinmaksu sitoo yrityksen kassavirtaa, mikä voi vaikeuttaa muita investointeja ja arjen menojen kattamista.
Suurempien lainojen kohdalla vakuusvaatimukset voivat asettaa yrityksen omaisuutta riskille, ja maksuhäiriöt voivat vaikuttaa yrityksen luottokelpoisuuteen tulevaisuudessa.
Pitkäaikainen velkaantuminen voi myös vähentää yrityksen taloudellista joustavuutta, mikä voi olla haitallista, jos markkinatilanne muuttuu tai yrityksen tulot eivät kehity odotetusti.
Yrityslainan saamiseen kuluva aika riippuu rahoittajasta, lainan tyypistä ja yrityksen taloudellisesta tilanteesta. Nopeimmillaan yrityslaina voidaan myöntää jopa saman päivän aikana, erityisesti jos kyseessä on vakuudeton laina ja yrityksen taloustiedot ovat kunnossa.
Verkossa toimivat rahoituslaitokset ja fintech-yritykset käsittelevät hakemukset yleensä muutamassa tunnissa, kun taas perinteiset pankkilainat voivat vaatia enemmän dokumentaatiota ja kestää useista päivistä muutamiin viikkoihin.
Jos yrityslaina edellyttää vakuuksia tai Finnveran takausta, käsittely voi viedä viikosta useisiin viikkoihin, sillä vakuuksien ja taloudellisten asiakirjojen tarkistaminen vaatii enemmän aikaa.
Nopeuttaakseen lainaprosessia yrityksen kannattaa valmistella tarvittavat asiakirjat, kuten tilinpäätökset, liiketoimintasuunnitelma ja mahdolliset vakuusasiakirjat, etukäteen.
Yrityslainaa ei myönnetä kaikissa tilanteissa, ja rahoittajat arvioivat tarkasti yrityksen taloudellista tilannetta sekä maksukykyä ennen lainapäätöstä. Seuraavat tekijät voivat estää yrityslainan saamisen:
Yrityslainamarkkina on jatkuvassa muutoksessa, ja vuosien 2025–2030 välillä useat globaalit ja paikalliset tekijät vaikuttavat yritysrahoituksen kehitykseen. Tämä analyysi tarkastelee keskeisiä trendejä, jotka muovaavat yrityslainojen saatavuutta, ehtoja ja rahoitusvaihtoehtoja tulevina vuosina.
Teknologian kehitys nopeuttaa yrityslainojen hakuprosesseja. Fintech-yritykset ja digitaaliset rahoituslaitokset hyödyntävät yhä enemmän tekoälyä ja koneoppimista lainanantopäätösten tekemisessä.
Automatisoitu luottoriskiarviointi mahdollistaa nopeamman käsittelyn, ja yritykset voivat saada lainapäätöksiä lähes reaaliajassa. Perinteiset pankit joutuvat mukautumaan tähän kehitykseen tarjotakseen kilpailukykyisempiä ja nopeampia ratkaisuja.
Ilmastonmuutoksen torjuminen ja kestävän kehityksen periaatteet ohjaavat yritysrahoitusta yhä enemmän.
Vihreät yrityslainat yleistyvät, ja rahoittajat alkavat suosia kestävästi toimivia yrityksiä. Tämä tarkoittaa, että yritykset, jotka investoivat energiatehokkuuteen, kiertotalouteen tai vähähiilisiin liiketoimintamalleihin, voivat saada parempia lainaehtoja ja alhaisempia korkoja.
Vuodet 2025–2030 ovat talouskasvun kannalta epävarmoja, ja keskuspankkien rahapolitiikka vaikuttaa suoraan yrityslainojen korkotasoon.
Mikäli inflaatio pysyy korkeana, korkotasot voivat pysyä suhteellisen suurina, mikä tekee yrityslainoista kalliimpia. Toisaalta, jos talouskasvu hidastuu, keskuspankit voivat laskea korkoja, mikä helpottaa yritysten lainansaantia.
Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) ovat perinteisesti kohdanneet haasteita rahoituksen saannissa. Tulevina vuosina vaihtoehtoiset rahoitusmuodot, kuten joukkorahoitus, vertaislainat ja dynaamiset luottoratkaisut, tarjoavat pk-yrityksille uusia mahdollisuuksia.
Myös julkiset rahoitusohjelmat voivat kehittyä tukemaan yritysten kasvua ja innovaatioita.
Yrityslainamarkkina siirtyy kohti joustavampia lainatuotteita, joissa vakuuksia ei välttämättä tarvita. Fintech-toimijat ovat kehittäneet uusia tapoja arvioida yritysten maksukykyä esimerkiksi reaaliaikaisen kassavirtadatan perusteella.
Tämä mahdollistaa yrityksille pääsyn nopeampaan ja joustavampaan rahoitukseen ilman perinteisiä vakuuksia.
Yrityslainojen markkinat kansainvälistyvät entisestään, ja yritykset voivat hakea rahoitusta yhä helpommin ulkomaisilta lainanantajilta. EU:n ja muiden talousalueiden sääntelyuudistukset voivat lisätä kilpailua ja tarjota yrityksille monipuolisempia rahoitusvaihtoehtoja.
Yrityslaina on tehokas tapa rahoittaa yrityksen kasvua ja kehitystä, mutta oikean lainan valinta vaatii huolellista suunnittelua ja vertailua. Kuitenkin ennen lainan ottamista on tärkeää arvioida tarkasti yrityksen takaisinmaksukyky ja vertailla eri lainavaihtoehtoja, jotta lainasta saadaan mahdollisimman suuri hyöty ilman tarpeetonta taloudellista riskiä.
Yrityslainojen kilpailutus auttaa löytämään edullisimman ja sopivimman rahoitusratkaisun. Kun vertailee huolellisesti eri lainantarjoajia ja neuvottelee ehdoista, yritys voi säästää merkittävästi kuluissa ja varmistaa joustavat lainaehdot. Kilpailutuspalvelut voivat helpottaa prosessia, mutta on aina tärkeää ymmärtää lainaehdot ennen sopimuksen allekirjoittamista.
Yrityslainan kilpailuttaminen auttaa löytämään edullisimman koron, joustavimmat ehdot ja parhaan lainasumman yrityksen tarpeisiin. Kilpailuttamalla voit säästää merkittävästi lainakuluissa.
Kyllä. Lainanantajat arvioivat yrityksen maksukykyä esimerkiksi liikevaihdon, kannattavuuden ja mahdollisten aiempien lainojen perusteella. Hyvä taloudellinen tilanne voi tarkoittaa parempia lainaehtoja.
Yritys täyttää kilpailutuspalvelun tai suoraan lainanantajien lomakkeen, jonka perusteella eri rahoittajat antavat tarjouksensa. Yritys voi vertailla näitä tarjouksia ja valita itselleen sopivimman vaihtoehdon.
Kyllä. Useimmat kilpailutuspalvelut ja lainanantajat tarjoavat maksuttoman ja sitoumuksettoman kilpailutusprosessin, jolloin yritys voi vertailla tarjouksia ilman velvoitetta ottaa lainaa.
Tärkeimpiä tekijöitä ovat lainan korko, takaisinmaksuaika, mahdolliset piilokulut (esim. avausmaksut tai tilinhoitopalkkiot), lyhennysvapaiden mahdollisuus ja lainan joustavuus yrityksen tarpeisiin.
