Lainojen vertailu on tehokas tapa varmistaa, että saat rahoituksellesi parhaat mahdolliset ehdot. Eri lainantarjoajien koroissa, kuluissa ja takaisinmaksuehdoissa voi olla huomattavia eroja – siksi vertailu kannattaa aina ennen lainapäätöstä.
Luottolainat.fi auttaa sinua vertailemaan pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia lainatuotteita helposti ja maksutta. Näet yhdellä silmäyksellä olennaiset tiedot, kuten korkotason, kulut ja laina-ajan, mikä tekee päätöksenteosta selkeämpää ja taloudellisesti järkevämpää.
Vakuudetonta lainaa voi hakea jopa 70 000€. Maksuaika 1-15 vuotta.
Kotimainen palvelu!
Vakuudetonta lainaa voi hakea 500 eurosta jopa 70 000 euroon.
Pisimpään Suomessa toiminut lainavertailupalvelu!
Vakuudetonta lainaa 2 000 – 70 000 euroa kymmeniltä rahoitusyhtiöiltä
Kilpailuttaa vakuudettomat lainat 5 – 10% korolla.
Vertailee 500 – 60 000 euron lainat yli 20 pankin ja rahoituslaitoksen kesken.
Yksi Suomen suurimmista rahoitustuotteiden vertailusivustoista
2 000 – 60 000 euroa ilman vakuuksia tai takaajia
Digitaalinen ja asiakaslähtöinen palvelu
Kilpailuttaa lainaa 500 eurosta 70 000 euroon saakka.
Trustpilotin TrustScore: 4,0 / 5
Saat haettua lainaa 500 – 60 000 euroa nopeasti
Kilpailutuksessa mukana jo 25 pankkia ja lainanantajaa
Saat haettua lainaa 1 000 – 70 000 euroa nopeasti
Kaikki lainatarjoukset ovat voimassa 1kk
Saat haettua lainaa 1 000 – 70 000 euroa nopeasti
Yhteistyökumppaneina yli 23 luotettavaa tahoa
Kilpailuttaa lainat 1 000 – 70000 euroa nopeasti
Tavoittaa lukuisia pankkeja ja rahoitusyhtiöitä
Kilpailuttaa lainan 1000 – 70000 euroa
Tavoittaa kerralla kymmeniä rahoitusyhtiöitä
Lainaa saatavilla ilman vakuuksia 100 – 10000 euroa
Lainakorot alkaen 8,9 % vuodessa
Lainojen vertailu on yksi tärkeimmistä vaiheista ennen rahoituspäätöksen tekemistä. Markkinoilla on satoja eri lainatuotteita, ja niiden ehdot voivat poiketa huomattavasti toisistaan. Oikein tehty vertailu voi säästää sinulle jopa tuhansia euroja korko- ja kuluerojen vuoksi.
Eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat erilaisia ehtoja, korkoja ja kuluja. Samalle summalle voi saada hyvin eri suuruisen kuukausierän ja maksaa lainasta lopulta huomattavasti enemmän tai vähemmän – riippuen siitä, minkä lainan valitset. Siksi lainan kilpailutus ja vertailu on äärimmäisen tärkeää.
Kun vertailet lainoja, kiinnitä huomiota erityisesti seuraaviin asioihin:
Helpoin tapa vertailla lainoja on käyttää lainavertailupalvelua, jossa täytät yhden hakemuksen ja saat useita lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Näin säästät aikaa ja näet yhdellä silmäyksellä, mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten.
Suosittuja lainavertailupalveluita Suomessa ovat mm.:
Nämä palvelut ovat maksuttomia eikä niiden käyttäminen sido ottamaan lainaa. Tarjoukset ovat usein henkilökohtaisia, joten kannattaa täyttää hakemus huolellisesti ja rehellisesti.
✅ 1. Omalaina
Parhaat puolet:
✅ 2. Rahalaitos
Parhaat puolet:
✅ 3. Etua.fi
Parhaat puolet:
✅ 4. Sortter
Parhaat puolet:
✅ 5. Kattokorko.fi
Parhaat puolet:
| Palvelu | Vahvuus | Sopii erityisesti… |
|---|---|---|
| Omalaina | Laaja vertailu, nopeat päätökset | Kaikkiin lainatarpeisiin |
| Rahalaitos | Pitkä kokemus, laaja valikoima | Perinteistä ja turvallisuutta arvostavalle |
| Etua.fi | Kotimainen ja vastuullinen | Yhdistelylainoja harkitsevalle |
| Sortter | Todellinen vuosikorko etusijalla | Hintatietoiselle ja läpinäkyvyyttä arvostavalle |
| Kattokorko.fi | Korkokatto ja kilpailukykyinen kokonaisuus | Kulut tarkkaan vertaavalle ja harkitsevalle |
Alla yksinkertaiset ohjeet siihen, miten lainojen vertailu käytännössä tehdään. Hyödynnä yhteistyökumppaneitamme!
Ennen kuin alat vertailla, mieti:
🔎 Vinkki: Mitä lyhyempi laina-aika, sitä vähemmän korkokuluja – mutta kuukausierä on suurempi.
Käytä luotettavaa palvelua, kuten:
Täytät vain yhden hakemuksen, ja palvelu kilpailuttaa puolestasi useita pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.
Saat tarjouksia sähköpostiin tai suoraan vertailualustalle. Tarkastele erityisesti:
✅ Todellinen vuosikorko (TVK)
✅ Kuukausierä
✅ Lainan kokonaiskustannus
✅ Mahdolliset lisäkulut (esim. avaus- tai tilinhoitomaksut)
✅ Takaisinmaksuaika ja joustavuus
📌 Tärkeää: Halvin nimelliskorko ei aina tarkoita edullisinta lainaa – katso aina kokonaiskustannusta ja TVK:ta.
Kun olet löytänyt sinulle sopivimman lainan:
Kun laina on maksettu tilille:
Lainojen vertailu sopii lähes kaikille, jotka harkitsevat lainan ottamista – olipa kyseessä pieni kulutusluotto tai suurempi remonttilaina tai lainojen yhdistäminen. Tässä tarkemmin, kenelle vertailu on erityisen hyödyllistä:
✅ 1. Uutta lainaa hakevalle
Jos olet hakemassa lainaa esimerkiksi auton ostoon, matkaan, häihin tai kodin remonttiin, vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman ja sopivimman vaihtoehdon ilman turhaa kikkailua tai piilokuluja.
✅ 2. Useita vanhoja lainoja maksavalle (yhdistelylaina)
Mikäli sinulla on jo useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkoja, lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi säästää selvää rahaa. Vertailun avulla löydät ratkaisun, jolla saat:
✅ 3. Ensikertalaiselle lainaajalle
Jos et ole aiemmin ottanut lainaa, vertailu antaa sinulle turvallisen ja hallitun lähtökohdan. Näet kerralla useita tarjouksia, eikä sinun tarvitse lähettää tietojasi kymmeneen eri paikkaan.
✅ 4. Raha-asioistaan tarkalle ja fiksulle kuluttajalle
Jos haluat hoitaa raha-asiat järkevästi ja kilpailuttaa kaikki tärkeät hankinnat, lainavertailu kuuluu peruspakkiin. Miksi maksaisit liikaa, jos voit saada saman rahan halvemmalla?
1. Säästät rahaa 💸
Eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainatarjoukset voivat poiketa huomattavasti toisistaan. Pienikin ero korossa tai kuluissa voi tarkoittaa satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöä koko laina-aikana.
2. Näet kokonaiskuvan helposti 📊
Vertailu näyttää sinulle:
Tämä auttaa valitsemaan fiksun ja läpinäkyvän vaihtoehdon.
3. Säästät aikaa ⏱️
Lainavertailupalveluiden ansiosta yksi hakemus riittää, ja saat useita tarjouksia suoraan nähtäväksi. Ei tarvitse hakea erikseen joka pankista tai luotonantajalta.
4. Parannat turvallisuutta 🔒
Vertailupalvelut käyttävät vain luotettavia ja valvottuja rahoitusyhtiöitä. Tämä vähentää riskiä joutua epäselvien tai jopa epärehellisten toimijoiden asiakkaaksi.
5.Teet järkevän päätöksen 🧠
Kun vertailet vaihtoehtoja, et tee impulssiostosta – vaan harkitset rauhassa, mikä laina sopii parhaiten omaan talouteesi. Se on taloudellisesti vastuullinen teko.
| Lainatyyppi | Käyttötarkoitus | Vakuudet | Korko & kulut | Kenelle sopii? |
|---|---|---|---|---|
| Kulutusluotto | Yleiseen käyttöön, esim. ostoksiin | Ei vaadi vakuuksia | 4–20 % | Kaikille, jotka tarvitsevat joustoa |
| Joustoluotto | Käytettävissä oleva luottoraja | Ei vaadi vakuuksia | 10–30 % | Pienempiin, satunnaisiin menoihin |
| Yhdistelylaina | Useiden lainojen yhdistäminen | Ei yleensä vaadi vakuuksia | Usein matalampi kuin pienlainoissa | Niille, joilla on useita lainoja |
| Autolaina | Ajoneuvon hankinta | Usein vakuudellinen (auto) | Kohtalainen, riippuu vakuudesta | Auton ostajille |
| Asuntolaina | Asunnon osto tai rakentaminen | Vaatii vakuuksia (yleensä asunto) | 1–5 % (yleensä matalin korko) | Pitkäaikaiseen rahoitukseen |
| Opintolaina | Opiskeluun liittyvät kulut | Valtion takaus | Alhainen korko, valtion tukema | Opiskelijoille |
| Laina ilman luottotietoja | Poikkeustilanteisiin, erittäin rajoitettu | Ei takauksia, korkea riski | Hyvin korkea, jos mahdollista | Vain harkiten, erityistapauksissa |
Lainojen vertailu on mahdollista lähes kaikille suomalaisille, jotka harkitsevat lainan ottamista. Suurin osa lainanantajista asettaa kuitenkin tietyt vähimmäisehdot, jotka hakijan tulee täyttää. Alla on listattuna tavallisimmat vaatimukset, joita lainapalvelut ja pankit noudattavat:
Vaikka nämä kriteerit ovat yleisiä, jokainen lainapalvelu voi asettaa omat erityisehtonsa. Siksi on tärkeää tarkistaa aina lainakohtaiset ehdot ennen hakemuksen täyttämistä. Lainavertailun tekeminen ei sido sinua ottamaan lainaa, mutta auttaa hahmottamaan realistisesti omia mahdollisuuksia.
Alle listasimme yleisimmät syyt tehdä lainavertailua, yllätyksiä ei juurikaan joukossa ole.
1. Halu säästää koroissa ja kuluissa 💸
Eri lainantarjoajien kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Vertailulla löydetään edullisin vaihtoehto, mikä voi säästää satoja tai tuhansia euroja laina-aikana.
2. Useiden lainojen yhdistäminen (yhdistelylaina) 📉
Monella on useita pieniä kulutusluottoja, luottokorttivelkoja tai osamaksuja. Ne voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi, jolloin:
3. Varmuus siitä että tekee järkevän päätöksen 🧠
Lainavertailu auttaa varmistamaan, että valittu laina sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen – ei pelkästään hinnan, vaan myös ehtojen, maksuaikataulujen ja joustavuuden osalta.
4. Tavoite saada laina nopeasti ja helposti ⏱️
Vertailupalvelu nopeuttaa prosessia: yhdellä hakemuksella saa tarjouksia usealta lainantarjoajalta, usein muutamassa minuutissa. Ei tarvitse täyttää useita lomakkeita eri sivustoilla.
5. Paremmat lainaehdot tai pidempi maksuaika 💳
Jos nykyinen laina tuntuu kalliilta tai takaisinmaksu on liian tiukka, voi vertailu tuoda tilalle edullisemman koron, pienemmän kuukausierän tai joustavamman maksuajan.
Tulevaisuudessa lainavertailuun voi tulla useita uusia ominaisuuksia ja kehityssuuntia, jotka tekevät prosessista entistä nopeamman, tarkemman ja käyttäjäystävällisemmän. Tässä muutamia mahdollisia muutoksia ja trendejä:
1. Entistä älykkäämpi vertailu tekoälyn avulla
Tekoäly voi analysoida hakijan taloustietoja, maksukykyä ja elämäntilannetta reaaliaikaisesti ja suositella juuri siihen hetkeen optimaalisia lainaratkaisuja – ei vain halvinta, vaan fiksuinta.
2. Syvempi pankkiyhteys ja automaattinen tulojen tarkistus (PSD2)
Jo nyt jotkut vertailupalvelut hyödyntävät PSD2-direktiivin mahdollistamaa pääsyä pankkitietoihin luvanvaraisesti. Tulevaisuudessa tämä voi yleistyä, jolloin:
3. Reaaliaikaiset tarjoukset ja dynaaminen korko
Tarjoukset voivat päivittyä reaaliaikaisesti markkinakorkojen ja henkilökohtaisten tietojen perusteella. Lainat voivat saada ”hetken parhaan koron”, joka muistuttaa esimerkiksi lentolippujen dynaamista hinnoittelua.
4. Vastuullisuuden ja läpinäkyvyyden korostuminen
Kuluttajansuojan ja vastuullisen lainanannon merkitys kasvaa. Tulevaisuuden vertailupalvelut voivat:
5. Lainavertailu laajenee – ei vain lainoja vaan koko taloustilanne
Lainavertailu voi kehittyä osaksi henkilökohtaista talousvalmennusta, jossa:
Vihreä lainavertailu – vastuullisuuskriteerit mukaan
Erityisesti nuoremman sukupolven myötä myös eettiset ja ekologiset arvot voivat tulla mukaan vertailuun. Tulevaisuudessa voi olla mahdollista valita esimerkiksi:
Lainojen vertailu on fiksu tapa ottaa taloutesi hallintaan ja löytää paras mahdollinen ratkaisu rahoitustarpeeseesi. Kun otat aikaa vertailuun ja tarkastelet kaikkia olennaisia ehtoja, voit säästää rahaa ja välttää ikäviä yllätyksiä. Muista, että halvin laina ei aina ole paras – kokonaiskuva ratkaisee.
Lainojen ehdot vaihtelevat merkittävästi eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Vertailun avulla löydät itsellesi edullisimman lainan, säästät rahaa koroissa ja kuluissa, ja voit valita takaisinmaksuehdoiltaan sopivimman vaihtoehdon.
Ei. Suurin osa lainavertailupalveluista on täysin maksuttomia, eikä niiden käyttö velvoita ottamaan lainaa. Voit rauhassa tarkastella tarjouksia ja valita itse, haluatko hyväksyä jonkin niistä.
Useimmat lainantarjoajat vaativat puhtaat luottotiedot, mutta jos taloudellinen tilanne on muuten vakaa, voit silti saada tarjouksia. Maksuhäiriömerkintä kuitenkin rajoittaa vaihtoehtoja merkittävästi.
Ei vaikuta. Vertailupalvelut tekevät niin sanotun pehmeän luottotietotarkistuksen, joka ei näy muille luotonantajille eikä alenna luottoluokitustasi.
Jos hyväksyt tarjouksen heti ja tunnistaudut verkkopankkitunnuksilla, rahat voivat olla tililläsi jopa saman päivän aikana – joskus jopa minuuteissa. Nopeus riippuu lainantarjoajasta ja pankista.
